老後資金
国民年金基金と小規模企業共済を軸に、必要額と掛け金の続けやすさを確認します。
整理するテーマ
暮らしを守る資金と、事業の次の形を同じテーブルで整理します
売上の波、役員報酬、教育費、不動産の維持費。別々に考えるほど判断は難しくなります。
会社と個人
口座、借入、保険、役員報酬を分けて見える化し、資金の流れを整えます。
事業承継
後継者の考えと家族の生活費を確認し、承継時期に合わせた準備表を作ります。
不動産活用
空き家や複数物件を、賃貸、売却、相続の収支と税務の確認につなげます。
老後資金の組み立て
国民年金基金と小規模企業共済を、家計の余力から考える
制度に入ること自体を目的にしません。受給見込み、所得控除、事業の運転資金を並べて、無理なく続く金額を探します。
| 制度 | 確認する点 | 設計の視点 |
|---|---|---|
| 国民年金基金 | 加入条件と年金の受け取り方 | 終身で受け取る額を確認 |
| 小規模企業共済 | 掛け金と受取時期 | 退職金としての使い道を設計 |
| 家計資金 | 教育費・住宅費・予備費 | 事業資金と取り崩しを分離 |
制度の加入可否や税務上の取り扱いは、現在の事業形態と最新の公的情報を確認して判断します。
老後資金の不足額を確認
毎月の不足見込み
16万円
簡易計算です。生活年数、物価、税金、資産残高を面談で加えて確認します。
資金の流れを整理
会社資産と個人資産を一体管理する
事業用口座から生活費を都度引き出す方法では、利益と家計の余力が見えにくくなります。月々の生活費、税金、老後資金、設備投資を先に分けます。
数字が見えると、決めやすくなります。
会社資産
運転資金・借入・設備投資
個人資産
生活費・教育費・老後資金
毎月の配分ルール
01役員報酬を定額化
02税金と予備費を確保
03積立を自動で分離
事業承継の準備
家族の生活を止めない事業承継を考える
承継は会社の名義変更だけでは終わりません。後継者の収入、配偶者の働き方、住まい、相続分まで同時に確認します。
現状をそろえる
株式、借入、保証、役員報酬、家族の希望を一枚にまとめます。
選択肢を比べる
親族内承継、従業員への承継、第三者への譲渡を生活資金とともに比較します。
移行時期を決める
教育費や住宅ローンの時期を避け、家族の現金残高を守れる計画にします。
専門家と実行する
税理士、司法書士、金融機関などとの確認事項を整理し、順番に進めます。
高槻市の家族ライフプラン
事業の収益変動から、家族の暮らしを守る
教育費や住宅費は、売上が落ちた月にも支払います。家計に必要な現金を先に確保し、事業の投資判断と混ぜない仕組みを作ります。
退職金制度、保険、預貯金の役割も確認します。
家計を守る確認項目
- 生活費を事業口座から切り離す
- 教育費と住宅費の支払時期を一覧にする
- 売上変動に備える現金を決める
- 保障と退職金の不足を確認する